改革开放以来，我国实体经济发展取得了巨大成就，实体经济各个重点领域发展水平不断提升。然而，当前实体经济发展仍存在突出的结构性问题，制造业、民营企业特别是中小型和科技型企业的发展面临着诸多困难。数字金融通过人工智能、区块链、大数据、物联网等技术，大大降低了金融交易成本和增强了金融服务的触达性，具备社会普惠性、便利性和外部性特征，成为更好服务实体经济的重要抓手。

数字金融能够助力科技创新，推动资本、技术等生产要素良性循环，为创新创业提供动力。

有效提升普惠金融服务能力。数字金融借助大数据分析技术（如用户在互联网上的大量行为数据），可以面向中小微客户和长尾消费者构建数字信用评价体系，弥补传统金融服务的缺陷，保证经济不发达地区也可以享受便利的金融服务，为欠发达地区创新、创业活动提供有力的资金支持，更大范围地发挥普惠金融功能。

有利于降低信息不对称程度。借助于互联网、云计算、人工智能和大数据技术，数字金融将赋能金融机构数字化革新，充分发挥降低金融机构信息不对称方面的关键作用，提升网络信息系统与交易数据的准确性和可追溯性，促进商业银行等金融机构在法律许可的范围之内，搜集运用信贷记录、消费数据和交易记录等历史数据。进一步地，数字金融能够增强金融机构的风险识别能力，帮助金融机构破除“数据壁垒”和“信息烟囱”，促进创新型企业与金融机构之间的高效交流，助力企业创新。

通过创新商业模式继而创造更多商业机会。数字金融还具备价值发现功能，通过集成产业链、供应链、价值链等上下游数据，形成数据信息闭环和优质投资环境，有效促进数据、技术、资本等生产要素向生产效率较高的科技产业流动，推动区域经济社会改革创新发展。同时，作为一种金融基础设施，数字金融的发展通过创新商业模式和经营理念，为创新创业活动创造更多商业机会和就业岗位。

数字金融借助数字化技术，不但能够提高金融服务质量，同时能够提高金融风险管理能力，成为金融机构数字化转型发展的关键路径。

一是提升金融服务的实效性。首先，数字金融可以有效突破传统金融产品的空间界限和数量约束，进而提升金融服务的效率和覆盖范围，同时通过广泛应用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，开展金融服务深化，创新金融机构的经营管理模式、流程和产品，完善产品模式和拓宽金融服务范围。其次，数字金融的发展为信贷市场提供了新的产品与服务模式，为同质化的信贷市场注入新鲜血液，能够有效提升信贷市场的竞争强度和产品质量，增强商业银行、小额贷款公司等提供消费信贷产品与金融服务的竞争意识，促进其革新技术手段和改善经营管理理念以提高运营效率，推动金融市场高质量发展。再次，数字金融创新的大量数字化产品对传统金融机构的盈利模式造成冲击，并由此倒逼金融机构大力拓展盈利途径，开发更加多元化和市场化的产品，提高自身资产配置效率，继而提升市场运行效率。

二是提升金融风险控制能力。一方面，商业银行的资产和负债之间的期限错配风险和流动性错配风险，是其长期面临的一大重要难题。但是，随着数字金融的快速发展，大数据分析、人工智能和数字算法等技术的引入，不仅推动了商业银行资产负债结构的迅速转变，还促进了其负债结构的多元化转型。同时，银行建立实时大数据动态风险评估框架，可以提高对自身资产负债期限结构和流动性结构的判断能力，继而降低资产负债到期损失，增强对流动性头寸数量的有效控制。另一方面，数字金融有效弥补了传统金融机构的量化风险管理短板，利用全面场景应用、大数据等技术，提升风险评估、反欺诈、金融服务合同分析、贷前审查和贷后管理等风险管控能力。

数字金融涉及到银行、企业以及政府等多个参与主体。当面对不同参与主体时，数字金融则利用各种途径调整其投资方式。

针对金融机构，数字金融利用大数据、人工智能、量化分析等技术，优化贷款业务的最佳信贷行为，改善金融业务流程，提高资金获取能力与分配效率，进而优化金融机构的资产负债结构。

针对实体企业，一方面，数字金融的普惠性将扩充民营企业的融资路径，有效降低民营企业尤其是作为创新创业主体的小微企业的融资成本，缓解小微企业长期面临的融资难、融资贵问题。另一方面，数字金融可以扩充民营企业投资路径，为民营企业和小额贷款公司提供创投、股权、债权等投资渠道，并借助大数据技术，有效推动小微企业产品创新、服务创新和业务创新，进而优化投资结构。

针对地方政府部门，数字金融以中小企业数字化赋能为重点，有效降低中小企业的制度性交易成本，积极推进数字化赋能和智慧化管理，不断完善和提高中小企业营商环境；同时，数字金融赋能政府部门全面推行“一网办公”，加速推进企业证照管理无纸化，鼓励指导平台型、高新技术企业通过大数据手段赋能发展小微经济。

数字金融通过人工智能、区块链、大数据、物联网等技术与金融领域的深度融合，为中小微企业融资提供更多方式，也为企业实现数字化转型带来更多可能。

2019年，平安银行启动“星云物联计划”，将物联网技术与人工智能、大数据、云计算、边缘计算、区块链等技术深度融合，用科技赋能提升金融服务的可得性和易得性。

一方面，通过搭建“星云物联网平台”及海量多维数据，以“数字信用”补充“主体信用”和“物的信用”，为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，并将自身物联网等数据优势反哺客户，助力实体经济发展；另一方面，通过开放银行将自身供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，从中建立共生、共建、共赢的一体化开放互联体系。

截至目前，平安银行“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额超过8000亿元。

数字金融是数字技术在金融行业的实践产物，对数字经济的发展也产生了深远影响，正在成为中国打造具有国际竞争力的数字产业集群的关键。平安银行将持续提升支持实体经济的质效，通过金融能力、数据能力、开放能力，缓解中小微企业融资难、融资贵问题，加速中小微企业的数字化转型，以高质量的数字金融服务能力助力数字经济时代的经济社会发展。