理货、清点、打包、发货……在威海市一家小型汽车零部件制造厂内，负责人李民航看着一箱箱汽车零部件产品从工厂发出，忍不住感慨：“流动资金多少，直接关系到我们的加工、销售规模，蓝海银行的这笔贷款，让我们可以放开手脚大干一场了。”

没有抵押物、没有担保人，李民航轻轻松松就拿到了60万元的贷款。在蓝海银行，这样的案例，每时每刻都在发生。

自成立以来，蓝海银行在监管部门指导下，恪守金融服务社会初心，通过科技赋能金融业务，破除障碍，疏通渠道，引导金融甘霖浇灌更多的小微企业和普罗大众。

依托“金融+科技”撬动服务升级，蓝海银行趟出一条独特的O2O类互联网银行发展路径，在自身实现合规稳健高效发展的同时，积极践行社会责任，实现了企业与社会的和谐共赢。

九成业务线上办理的“蓝海”科技

没有抵押物，小微企业也能申请贷款，底气源自于蓝海银行的硬核科技。

不同于传统的银行信贷模式，蓝海银行倾力打造全线上大数据智能化风控平台——蓝镜，对每名申贷客户，“量身”进行相应的信息核实、风险识别、额度管理等操作，多维且准确地给客户“画像”，实现千人千面差异授信。

以李民航为例，因为没有足够的固定资产，缺乏有效抵押物，自然就会被传统贷款模式“拒之门外”。而在蓝海银行看来，李民航所经营工厂四年来的纳税数据，就是“信用”和“资产”，通过整合市场监管、税务、人社、司法等数据进行360度“画像”，就能快速核定授信额度并发放贷款，这就是蓝海银行面向广大小微企业推出的信用贷款产品——助业贷。

把“看不见”的数据，变成“看得见”的贷款，这背后的风险数据分析至关重要。而蓝海银行的大数据库，可谓“家底”殷实，蓝海银行有关负责人表示：“我们引入了有效风控变量800多个，潜在风险变量12000多个，并设计出若干套风险规则和风控模型，用于筛选客户，防范风险，从而实现了自动化、秒批贷款。”

蓝海银行深耕科技金融，并非一时之策，而是基于对整个银行业发展趋势的充分考量。

作为山东首家民营银行，按照“一行一店”的监管要求，蓝海银行自“出生”之日起，就注定面临网点单一、客户缺乏、业务受限等短板。破解之道，就在于借助互联网技术，在合规基础上创新经营模式，以科技赋能催生差异化竞争力。

对此，蓝海银行确立“科技金融、连接你我”核心使命，将金融服务与“互联网+”深度融合，构建以人工智能、区块链、大数据等前沿技术为核心的科技能力，布局数智化银行IT架构。

在科技金融的“根基”上，蓝海银行业务的“枝叶”逐渐繁茂成荫。截至目前，已实现7×24小时线上服务，90%以上的核心业务可通过线上办理，系统峰值并发量高达289万笔，服务有效客户数突破1000万户。

持续不断地科技投入，使得蓝海银行递向外界的“名片”越来越多：荣获网上银行服务企业标准“领跑者”、重点项目被列入人民银行金融科技应用试点、入选泰山产业领军人才工程名单，其中很多项目，屡创山东省银行业金融机构唯一或第一。

擦亮普惠金融“蓝海”招牌

助业贷、小康贷、蓝邸贷、车享贷、银贴宝、惠农贷……翻看蓝海银行的产品体系，看似各具特色的产品背后，却都有着相同的“标签”，即可以满足小微企业、个体工商户、农户等金融长尾客群“小额、高频、急需”的融资需求。

为什么对这几类人群“情有独钟”？“现在不缺银行，缺的是能够在金融服务不充分的领域拾遗补阙、坚守普惠金融的特色化银行，我们就是要做对社会‘有用’、贴近服务金融长尾客群的银行。”蓝海银行相关负责人说。

在推进普惠金融迈步纵深的过程中，需要直面很多棘手难题。小微企业等客群具有体量较小、生存周期短、风险难以把握等特点，银行对其金融需求很难进行有效识别。同时，繁重的获客工作量，也削弱了服务动力。

科技金融正成为推动普惠金融发展的突破口，得益于前瞻布局和实干耕耘，蓝海银行在创新产品、拓展信息渠道、提高信贷效率、风险控制等方面下真功、出实招，形成了可持续发展的普惠金融模式。

宋正钢在荣成市经营着一家五金建材门店，亟需购入一批热销产品，但由于部分客户付款延期，门店流动资金出现了缺口。也想过到银行申请贷款，但是一想贷款门槛高、审核周期长，他就“不战而降”。

在听闻蓝海银行的蓝邸贷产品后，宋正钢下载了蓝海银行手机app，只是填写了姓名、证件号码、联系方式、房产等信息，不到1分钟就获得了授信额度。1天后，一笔15万元的贷款顺利降临，“如果一切顺利的话，今年的收入会比去年翻一倍。”他难掩内心的兴奋。

专注“小微”，蓝海银行并不满足于现有业务，而是直面小微“痛点”，下沉到一线市场，发现客户新需求，从而有针对性地推出新产品、新业务。

贴现一张银行承兑汇票需要多长时间？小微企业办理传统票据贴现业务，线下贴现一张银行承兑汇票，最快也要跑一天。而蓝海银行给出的答案是5分零1秒，“通过‘银贴宝’办理，利用大数据风控决策引擎进行全流程自动审批，实现贴现资金‘秒级’到账，极大地减少了融资时间，降低了融资成本。”蓝海银行有关工作人员介绍说。

铺下身子聚焦金融长尾客群，蓝海银行擦亮了普惠金融特色招牌，让身处弱势的小微企业、“三农”等群体发展动能澎湃，迎来生机勃发的春天。截至7月末，该行累计发放普惠小微贷款119.76亿元、支持普惠小微4.6万户；累计发放涉农贷款96.1亿元，支持农户81万户。

践行社会责任的“蓝海”担当

在坚守市场战略定位，将普惠金融落地落实的同时，蓝海银行秉承“责任蓝海”的公益理念，积极参与形式多样的社会公益活动，以情怀回报社会，以责任彰显担当。

去年新冠肺炎疫情发生后，蓝海银行以高度的责任感和使命感投入到疫情防控之中，第一时间向威海市环翠区慈善总会捐款100万元，专项用于采购抗击疫情急需物资，被威海市委、市政府评为“抗击疫情捐助突出贡献单位”。

值得一提的是，在疫情期间，蓝海银行还推出特别服务机制，把全力支持抗击疫情和企业复工复产作为头等大事来抓，整合全行资源，开通绿色审批通道，执行信贷快速审批流程，提高金融服务效率。

对于受疫情影响、遇到困难的企业，根据实际情况，通过适当延长还款期限、减免逾期利息等方式，全力支持相关企业战胜疫情灾害影响。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，灵活调整个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

赞助山大威海校区大学生创业活动、走访慰问威海市儿童福利院、捐资助学环翠区北竹岛小学、帮扶贫困村完成百余个“微心愿”，助力50多个困难户实现脱贫……眼下，蓝海银行已经自觉把支持实体经济发展、服务社会民生、践行社会责任贯穿于经营管理的各个环节，不断将社会责任的触角延伸至扶贫、教育、环境保护、绿色低碳等领域。

展望未来，蓝海银行将坚持合规稳健经营理念，把践行社会责任融入企业创新发展，发挥科技金融优势，以更加优质高效的金融服务，加强与地方经济社会发展的深度融合与良性互动，推动企业加速驶向“深蓝”。